资金时点证明农商银行_中国银行智能柜台心得

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资金时点证明农商银行

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贵阳农商银行助力债务重组，生活重回正轨 🌅 在贵阳的清晨，我收到了一个意外的消息：那些曾让我焦虑的债务，竟然在贵阳农商银行的帮助下，被一笔勾销了！📱 打开手机银行，那些曾经的「未结清」如今变成了「已结清」，这感觉真是太棒了！ 🥣 回想起三年前，我每个月都在为各种平台的债务发愁，甚至一度连300块的备用金都借不到。那时候，我常常在28楼的办公室里等客户，听到保洁阿姨说起贵阳农商行的帮扶政策。当时我没太在意，但心底里却有了一丝希望。 📋 为了这次债务重组，我准备了半年工资的流水、公积金缴纳截图、社保参保证明，以及一份手写的情况说明。接待我的工作人员并没有立刻查看我的征信报告，反而关心起我的家庭情况。他们告诉我，可以先解决那些紧急的债务平台。 💡 那一刻，我感到了前所未有的温暖。今天，我特意早起去打印了一份结清证明，路过早餐店时，我决定破例买一份加软哨的花溪牛肉粉。那些年被网贷困扰的日子，仿佛一下子烟消云散了。 🎨 现在，我终于可以把每个月要还的20多个账单整合成一个固定支出，这样我就能给孩子报她喜欢的画画班了。那些被网贷侵蚀的生活，正在一点点回到我身边。 🔍 通过这次经历，我学到了几个重要的认知：查征信次数多并不意味着完全没有机会。有社保和公积金缴存记录非常重要。不同银行对「征信花」的定义差异很大。债务整合或重组需要特定时点的政策支持。 🌱 现在，我的生活终于回到了正轨。那些被网贷困扰的日子，仿佛已经成为了过去式。感谢贵阳农商银行，让我重新找回了生活的希望和阳光。

高股息ETF（563180）稳健表现 8月13日，高股息类资产走势稳健。盘面上，皖通高速、中信银行、渝农商行、上海银行等领涨。高股息ETF（563180）市场交投活跃，实时成交额突破292万元，过去10个交易日资金净流入超过499万元，市场热度较高。浙商证券表示，红利指数从5月底调整以来，已经历经两个月的调整。从资产划分的角度来看，红利资产主要可以划分为稳定性增长资产。从定价的主要矛盾出发，稳定性增长资产的定价核心在于增长的确定性很强，增长具有长期持续性，可以穿越产业周期、宏观周期；但是其短期增长的爆发性弱。因此从逻辑归因的角度来看，红利资产出现调整，要么是由于其定价的核心矛盾发生了变化，要么是其他类资产的定价核心矛盾得到验证，吸引了资金流入。当前时点，红利资产增长长期持续性仍然存在，高股息ETF（563180）配置价值较高。

多家农商行短期存款利率出现“倒挂”现象近期，部分中小银行在调整存款利率后，出现了银行存款利率“倒挂”的特殊现象。主要表现为中短期存款利率（如1年期）高于长期存款利率（如2年期或更长期限）。这一现象引发了市场对银行负债管理、利率市场化的关注，以及未来货币政策的走向。一、利率倒挂的原因分析银行负债结构调整与短期业绩驱动部分中小银行在“开门红”期间（如春节前后信贷投放旺季），通过上调短期存款利率来吸引储户，以冲刺业绩目标。例如，山西某农商行的储户纪女士发现，一年期存款利率1.75%竟比两年期1.45%高出30个基点。存两年不如存一年？上海证券报记者了解到，近期有多家区域性银行调整定期存款利率，部分银行出现一年期与两年期存款利率持平或“倒挂”。对利率下行的长期预期银行预判未来存款利率将继续下行，因此主动减少吸纳当前利率较高的中长期存款，转而以短期存款锁定当前较低的负债成本。这一策略体现了银行对资产负债管理的主动调整。货币政策与市场环境的影响宽松的货币政策降低了银行资金成本，而市场对降息预期的增强（如2025年LPR和逆回购利率可能进一步下调）也促使银行调整利率结构，减少长期高息负债。二、现象的特点与现状集中于中小银行，非普遍现象目前出现利率倒挂的银行多为区域性农商行（如广东南澳农商行、山西怀仁农商行），大型银行仍保持正常利率结构。专家普遍认为这是局部现象，不会成为行业常态。从长期向中短期蔓延以往利率倒挂多出现在3年期与5年期存款之间，但近期首次扩展至1年期与2年期，反映出银行负债端压力进一步加剧。短期性与策略性利率倒挂是银行基于特定时点的策略调整（如季度末或开门红），并非长期趋势。一旦市场资金需求变化或负债结构优化完成，利率可能回归正常。三、对储户与银行的影响储户的决策挑战利率倒挂可能促使储户更倾向于短期存款以获取更高收益，但需权衡提前支取的损失风险。专家建议，若希望锁定利率，可优先选择较长期限存款（如3年期）。银行的流动性管理压力若储户普遍转向短期存款，可能导致银行负债结构失衡，增加流动性管理难度。长期来看，银行需平衡负债成本与资产收益，避免息差进一步收窄。资产配置建议在利率下行趋势下，储户可考虑多元化配置，如现金管理类理财、货币基金、国债等低风险产品，以平衡收益与灵活性。

怪银行交易员？求职去学赚钱岗位 10%的奖金提成比例是扭曲？是对的。农商行利润的半壁江山甚至更多（包括部分中小城商行），来自债券交易员，很快就会是常态。 . 自营交易员（成熟）=管理独立账户的投资经理 . 圈子里的大家都明白，2022年以来，单个交易员10亿的账户，赚5%也就是5000万，并不是难事。 . 长期国债收益率下降的根本原因，大家都清楚，也默契地都不会去讨论深聊。 . [向右R]2024年8月7日，银行间市场交易商协会发布消息称，交易商协会近日监测发现，常熟银行、江南农商行、昆山农商行、苏农银行在国债二级市场交易中涉嫌操纵市场价格、利益输送，依据《银行间债券市场自律处分规则》，交易商协会对其启动自律调查。 . 第二日，交易商协会再次发文披露，近期，在交易商协会查处的案件中，部分中小金融机构在国债交易中存在出借债券账户和利益输送等违规情形，交易商协会已将部分严重违规机构移送央行实施行政处罚，对于其他此类案件线索交易商协会正在加紧调查处理。 . 受此影响，2024年8月当周10年国债活跃券攀升8bp至2.20%。 . 近4个月的今天，10年国债突破2%，30年国债低于2.17%，几十年来第一次低于日本。 . 所以，选择今天这个时点公布处罚进展，显然是在呼应国债收益率破2%的尴尬局面。 . “千规律万规律，经济规律第一条”，八十年代改革开放时科普性质的口号，今天这个局面也适用。 . [看R]2025年，一定会看到10年国开债也低于2%[爆炸R] . [烟花R]附一个今天市场传播较广的观点，我并不完全赞同，但如果同学们这两天面试需要聊到这个话题，能有一些鲜活的谈资，毕竟校招面试对大家讲的结论正确与否并不重要，有思考逻辑就行。 . 1、同业活期利率下行，使得产品趴帐资金愿意去买替代品存单。 . 2、同业定期提前支取从无罚息变成0.35%，堵上漏洞。同业定期存款非限定资产有可能变为限定资产，监管比例是15%。如果超了也是要被动配存单、短债。 . 3、由于同业存款利率下移，趴帐资金可放可不放回购的状态，变成只要回购利率大于1.5%，就有动力放回购，所以高carry资产受益，比如信用债、比如长久期债券 . 4、货基、现金管理类产品收益率快速下降，可能引起资金腾挪，可能引起波动，但大方向上不改短期限利率（回购、同存、债等）相互收敛。 . [火R]看不懂的同学请在评论区提问。

多家银行宣布上调存款利率！10万存一年能多拿350元，有银行额度高。降息潮下，多家中小银行逆势宣布上调存款利率。 2月12日，陕西麟游农商银行、湖南桃源农商银行均发布存款利率上调公告。据时代财经不完全统计，近1个多月有近10家中小银行通过官方微信公众号、营销海报等宣布上调存款利率。整体来看，这些上调存款利率的银行多为区域性农商行、村镇银行等中小银行，涉及地区包括陕西、河南、湖南、山西等省份。中小银行上调存款利率，或出于应对“开门红”方面的考量。苏商银行研究院高级研究员杜娟向时代财经表示，年初是银行开门红冲刺时点，银行根据自身的资产配置类型、规模、期限等需求，需要安排相应的存款资金支撑。中小银行在品牌、客户基础等方面较弱，所以会通过较高的存款利率吸引客户。她进一步指出，国内处于利率下行区间，银行净息差在历史低位。短期因开门红、客户维系等考量而推出的高息存款，不会改变存款利率的下行趋势。近日，“存款利率涨涨涨”“存款利率一浮到顶” 等宣传语出现在不少中小银行的营销海报中，部分银行还直接发布公告上调存款利率。包括上述的陕西麟游农商银行、湖南桃源农商银行在内，近1个多月来，河南义马农商银行、山西寿阳汇都村镇银行、陕西略阳县农村信用合作联社、山西怀仁农商行等近 10 家银行也都上调了存款有银行存款利率大幅上调。以山西朔州农村商业银行为例，其营销海报显示，1月22日该行将对1年期、3年期人民币存款利率进行调整。与该行11月发布的存款利率表相比，1年期整存整取存款执行利率由1.4%上调35个基点到1.75%，3年期的年利率则由1.9%上调25个基点至2.15%。这意味着，调整后10万元1年期存款利息可增加350元，10万元3年期存款累计利息可增加750元，对储户形成一定吸引力。相较于国有大行，这些上调存款利率的中小银行利率优势明显。时代财经注意到，上调存款利率的这些银行，3年期、5年期存款利率多在“2”字头，上述银行1年期存款年利率也基本超过1.5%。例如，1月3日寿阳汇都村镇银行公告显示，该行1年期存款执行年利率为1.80%，3年期和5年期皆为2.15%。相比之下，几大国有银行同期限的存款利率就逊色不少。目前，国有六大行的整存整取挂牌利率存款利率皆为“1”字头，1年期、3年期、5年期存款年利率分别为1.1%、1.5%、1.55%；寿阳县汇都村镇银行调整后的存款利率较六大行同期限的存款利率高出超60-70基点。不过，需要注意的是，部分银行对存款利率上浮设置起存门槛，部分利率较高的存款还进行了限额。据河南义马农商银行的宣传海报，该行1年期年利率为1.7%的存款，1万元起存；1年期年利率为1.8%的存款，5万元起存，且这些存款都是限额发放，额满即止。另外，重庆农商银行某客户经理向时代财经透露，该行利率较高的存款，如3年期、年利率2.25%的存款已没有额度，如需购买则要向分行领导申请额度。另外，时代财经注意到在社交平台上，也有网友反馈，部分银行高利率的存款很多都已无额度。值得一提的是，部分银行上调存款利率后，不同期限的存款出现利率倒挂现象。例如，山西怀仁农商行1月21日开始执行新上调后的存款利率，调整后一年期利率（1.75%）反超2年期（1.45%）。专家：高息揽储并不能长久持续目前，国内存款正处于降息潮中。回顾2024年，中国人民银行于2月、9月分两次实施降准，累计下调幅度达1个百分点；与此同时，以国有大行为首的存款挂牌利率，也在7月、10月经历了两轮下调，定存利率自此迈入“1”时代。在此背景下，上述逆势上调存款利率的中小银行，其行为具有一定的“阶段性”特征。时代财经注意到，这些银行宣传存款利率上调时，多配以红色的营销海报，打出“限时高息”“新年巨惠”等颇具吸引力的营销性词汇。盘古智库高级研究员江瀚向时代财经分析称，这或是为了实现开门红期间的揽储目标。岁末年初之际，银行通常会通过提高存款利率吸引更多储户存入资金，以增加银行的资金来源，为全年业务开展奠定基础。此外，中小银行可能面临较大的市场竞争压力，通过提高存款利率可以增强其市场竞争力，吸引更多的客户。在江瀚看来，部分银行上调存款利率，并不代表降息潮的趋势已经改变。“当前全球经济形势复杂多变，货币政策也处于动态调整之中。虽然一些中小银行上调了存款利率，但从整体银行业来看，利率政策并未出现明显变化，且整体货币政策仍然保持稳健，因此不能简单地认为降息潮的趋势已经逆转。”他称。需要注意的是，商业银行普遍面临息差收窄的问题，中小银行高息揽储存在一定风险。国家金融监管总局统计数据显示，截至2024年四季度末，我国商业银行平均净息差水平为1.53%，刷新历史新低。 “中小银行为了吸引客户、扩大市场份额，采取更为激进的揽储策略，包括提高存款利率等。这种行为短期内或许能帮助银行吸纳资金，但也可能带来潜在风险。 ”江瀚指出，高息揽储会增加银行的资金成本，对银行的盈利能力造成一定的压力。如果银行无法通过提高贷款利率等方式将新增成本转嫁给借款人，利润空间可能会受到挤压。从长期来看，江瀚认为高息揽储并非可持续的发展策略。银行应该注重提高自身的服务质量、优化产品结构、加强风险管理等方面的能力，以提升自身的综合竞力！

银行员工“贴钱上班”的现象逐渐普遍化一、“贴钱上班”的典型表现 1. **存款任务：自费“冲量”** 银行员工常被要求完成季度或年度存款指标，若客户资源不足，只能通过中介购买“存款冲量”服务。例如，某股份制银行客户经理自费支付中介佣金，按“万1.8/天”的价格购买500万元存款一个月，花费近3万元。甚至有员工通过开立二类电子账户分散资金，以规避监管审查。 2. **理财与信用卡：工资变“本金”** 理财销售任务难以完成时，员工用工资购买短期理财产品凑业绩；信用卡指标压力下，员工申请多张信用卡或动员亲友开户，导致工资未到账便已贴钱。 3. **贷款与逾期处理：变相垫资** 为完成贷款发放或降低逾期率，部分员工甚至自掏腰包替客户垫付利息，或通过虚构交易美化数据。二、现象背后的制度性根源 1. **严苛的绩效考核体系** - **积分制与收入挂钩**：多数银行实行“积分制”，未完成任务直接扣减绩效工资、年终奖，甚至影响晋升。例如，某银行员工若未完成存款指标，当月积分扣减后季度考核可能降级。 - **指标层层加码**：传统银行面临互联网金融机构的竞争，任务从存款扩展至信用卡、理财、数字人民币推广等，指标数量与难度逐年上升。 2. **薪酬激励扭曲** - **弱化基本工资，强化绩效提成**：基层员工工资结构依赖奖金，但市场下行导致提成缩水。例如，银行柜员实际收入较前几年下降近半，但任务量不降反增。 - **“内卷化”竞争**：部分银行将员工绩效与网点排名绑定，倒逼员工为保团队业绩自费完成任务，甚至出现“众筹存款”现象。 3. **监管与行业环境变化** - **息差压力传导至基层**：银行因存款过剩、贷款需求疲软导致利润下滑，基层员工成为业绩压力的最终承担者。 - **灰色中介产业链**：电商平台上的“存款推广中介”形成规模，月销量过万单，进一步加剧员工对自费冲量的依赖。三、行业反思与出路 1. **调整考核机制，弱化短期指标** 需将考核重点从“任务量”转向客户服务质量与长期价值创造，例如参考部分银行方案，弱化薪酬与任务的直接挂钩，引入团队协作、客户满意度等综合指标。 2. **加强监管与内部治理** - **规范任务分配**：监管机构已对不合理绩效考核导致的“冲时点”行为开罚单（如浙江浦江农商行被罚百万），需进一步推动银行优化任务设计。 - **严查违规中介**：打击存款冲量、虚假理财销售等灰色产业链，保护员工与客户权益。 3. **员工与行业的双向选择** - **重新定位职业预期**：银行业已告别“金饭碗”时代，员工需评估自身抗压能力与职业规划，避免盲目投入。 - **推动行业转型**：银行需从“规模导向”转向“质量导向”，例如发展财富管理、金融科技等轻资本业务，减轻基层压力。四、结语 “贴钱上班”不仅是员工个体的困境，更是银行业粗放发展模式的缩影。当绩效考核异化为“付费打工”，不仅消耗员工热情，也损害行业信誉。未来需通过制度优化、监管介入与行业转型，重构健康的职场生态，避免“温水煮青蛙”式的系统性风险。正如某银行员工所言：“辛苦可以，但倒贴不值得。”#中国房地产# #A股牛市来了吗# #A股牛市来了吗#